Platební metody na českém internetu

Navzdory nárůstu nabídky online platebních metod zůstávají preference uživatelů víceméně stejné. S absolutní převahou vede dobírka, která je zpovzdáli následována platbou převodem. Dobírku (Česká pošta, DPL, PPL, vlastní rozvoz a další) využívá podle našich statistik 70 % zákazníků (podle Asociace pro elektronickou komerci až 80 %). Lidé ji považují za nejvíce důvěryhodnou, neboť peníze dají z ruky až výměnou za hmatatelné zboží. Zákazníci jsou dokonce ochotni si za dobírku připlatit a pokrýt tak náklady s ní spojené. Největší nevýhodou pro obchodníka pak zůstává zpoždění cash flow, neboť peníze za zboží dorazí až několik dnů po jeho expedici. Platební příkaz má zhruba 15% podíl na trhu. Jeho popularita vychází z nízké ceny. Obě strany platí jen bankovní poplatky. Ztrácí se však impulzivnost nákupu. V prodlení mezi objednávkou a platbou však existuje velké riziko, že si zákazník nákup rozmyslí. Je proto vhodné jej tlačit k okamžité realizaci platby dříve, než opustí váš e-shop.

Platba kartou není oblíbená

Výhodou online metod je reakce v řádech minut. V zahraničí patří platba kartou mezi velmi oblíbené způsoby placení za zboží nebo služby. Přestože je tato univerzální metoda dostupná i u nás, rozhodně nepozorujeme nějaký dramatický nástup. Příčinou může být nešťastná medializace ohledně bezpečnosti i zvláštní praxe některých bankovních domů, které nové karty vydávají standardně s blokovaným nákupem na internetu. Ačkoli je tedy dnes díky protokolu 3D Secure platba kartou zcela bezpečná, zákazníci se použití karty na internetu obávají.
Ani z pohledu obchodníka se bohužel nejedná o nejvýhodnější metodu: vysoké transakční náklady, typicky 1,5 až 4 %, a peníze nejsou na účtu hned, online je jen potvrzení transakce. Naopak v zahraničí je platba kartou dominantní, používá ji 60-70 % nakupujících, u nás zhruba 2 až 5 %.

Jednoduchost platebních tlačítek

Výše zmíněné nedostatky se banky snaží obcházet pomocí platebních tlačítek. Po kliknutí na tlačítko vygeneruje e-shop platební příkaz a přesměruje uživatele na internetbanking. Výhody jsou zřejmé. Odpadají karetní asociace, což snižuje transakční náklady pod 1 %. Mizí prodleva, během které si zákazník může nákup rozmyslet. Nevýhodou může být prozatím malé rozšíření nebo problémy s certifikáty při přihlašování do internetového bankovnictví. Na trhu nejstarší je tlačítko eBanky, nyní eKonto Raiffeisenbank, které se na transakcích e-shopů podílí 1-5 %. Z dalších jmenujme platební tlačítka KB (Mojebanka.cz), ČSOB a Poštovní spořitelny. Brzy bychom se měli dočkat stejné služby i od České spořitelny.

Alternativou je elektronická peněženka

Zajímavou alternativou jsou mikroplatby. U nich se nesahá pro peníze do banky, ale do tzv. elektronické peněženky. Metoda je vhodná pro platby v řádech stokorun, typicky za jízdenky, vstupenky nebo internetový obsah. Relativní či úplná anonymita je předurčuje k platbám na erotických serverech, obecně jsou výhodné pro placení internetového obsahu a drobných impulzivních nákupů.
Otázkou zůstává, zda tyto systémy přežijí. Historie českého internetu zaznamenala již několik neúspěchů. Proto záleží na současných kandidátech, jestli vybudují dostatečný ekosystém. Tak například PaySec (produkt ČSOB, marketingově komunikován samostatně) uvádí přes 15 000 aktivních klientů. Průměrná platba se pohybuje kolem 350 Kč, týdenní obrat systému je zhruba 1,5 milionu Kč. Novou službou je GoPay. Jde o systém plateb spojený s terminály Sazky, proto je absolutně anonymní. To jej předurčuje k placení v tzv. šedé internetové ekonomice - sázky, kasina, pornografie. E-shop při platbě vygeneruje čárový kód s platebními údaji, který si zákazník vytiskne a následně uhradí na libovolném terminálu společnosti Sazka. Metoda tak nabízí platby do 99 999 Kč.

Další možnosti finančních transakcí

Platby přes mobilní telefony jsou výhodné, jen pokud máte fixní náklady a vysokou míru impulzivnosti nákupu. Záporem jsou jednoznačně vysoké transakční náklady, kdy si operátor ponechá desítky procent. Variantou jsou i prémiové SMS, které ale mají strop na 99 korunách a velké procento peněz obdrží operátor - nejčastěji 70 %. Pouze u opravdu velkých partnerů se může podíl procent změnit. Telefonní operátoři (T-Mobile a Vodafone) poskytují tzv. m-platby až do 700, resp. 600 Kč. I zde si ale vezmou desítky procent. Nejznámější a nejrozšířenější zahraniční platební systém je PayPal. Jeho extrémně snadnou implementaci a celosvětové rozšíření bohužel vyvažují velké transakční náklady. Jednoduše - je pro obchodníka drahý.

Jiří Štěpán
Research & Technology Director
Et netera

Nezkrácený text, který vyšel v magazínu Strategie 45/2009.